पीएम आवास योजना का आप कैसे उठायें फायदा?

अगर आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं तो प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) आपका काम आसान कर सकती है. पहले प्रधानमंत्री आवास योजना का लाभ सिर्फ गरीब वर्ग के लिए था. अब होम लोन की राशि बढ़ाकर शहरी इलाकों के गरीब और मध्यम वर्ग को भी PMAY के दायरे में लाया गया है.
शुरुआती प्रावधानों के मुताबिक प्रधानमंत्री आवास योजना में होम लोन (Home Loan) की राशि 3 से 6 लाख रुपये तक थी, जिस पर PMAY के तहत ब्याज पर सब्सिडी दी जाती थी. अब इसे बढ़ाकर अब 18 लाख रुपये तक किया गया है.
पीएम आवास योजना का आप कैसे उठायें फायदा?
आइए जानते हैं कि प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के आवेदन के लिए क्या जरूरी शर्तें हैं?

कौन उठा सकता है PMAY का लाभ?

PMAY का लाभ उठाने के लिए आवेदक की उम्र 21 से 55 साल होनी चाहिए. हालांकि, अगर परिवार के मुखिया या आवेदक की उम्र 50 साल से अधिक है तो उसके प्रमुख कानूनी वारिस को होम लोन में शामिल किया जायेगा.

PMAY का लाभ लेने के लिए कितनी आमदनी होनी चाहिए?

EWS (निम्न आर्थिक वर्ग) के लिए सालाना घरेलू आमदनी 3.00 लाख रुपये तय है. LIG (कम आय वर्ग) के लिए सालाना आमदनी 3 लाख से 6 लाख के मध्य होनी चाहिए. सालाना 12 और 18 लाख रुपये तक की आमदनीवाले लोग भी PMAY का लाभ उठा सकते हैं.

आय का प्रमाण:

वेतन प्राप्त करने वाले लोगों के लिए वेतन प्रमाण पत्र, फार्म 16, या इनकम टैक्स रिटर्न (ITR)
अपना काम करने वाले लोगों के लिए 2.50 लाख रुपये तक की सालाना आमदनी के लिए आय प्रमाण पत्र के रूप में हलफनामा प्रस्तुत किया जा सकता है. अगर सालाना आमदनी 2.50 लाख रुपये से अधिक है तो उसके लिए आमदनी का उचित प्रमाण प्रस्तुत करना जरूरी है.

पीएम आवास योजना में कितनी मिलेगी सब्सिडी?

6.5 फीसदी की क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी सिर्फ छह लाख रुपये तक के लोन पर उपलब्ध है.
12 लाख रुपये तक की सालाना कमाई वाले लोग नौ लाख रुपये तक के लोन पर चार फीसदी ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा पाएंगे.
इसी तरह 18 लाख रुपये तक की सालाना कमाई वाले लोग 12 लाख रुपये तक के लोन पर तीन फीसदी ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा पाएंगे.

पीएम आवास योजना के तहत सरकारी सब्सिडी की रकम

 PMAY में ब्याज पर मिलने वाली सब्सिडी ब्याज की रकम का अंतर (वास्तविक और सब्सिडी प्राप्त) नहीं होगी. यह ब्याज सब्सिडी की रकम का नेट प्रजेंट वैल्यू (एनपीवी यानी NPV) होगी.

सालाना आमदनी के हिसाब से ब्याज पर सब्सिडी की राशि 

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    • यह नौ प्रतिशत के डिस्काउंट रेट पर कैलकुलेट की जाएगी. किसी सब्सिडी की NPV की गणना करने के लिए आपको लोन के लिए चुकी जाने वाली राशि और और हर मासिक क़िस्त में ब्याज की राशि पर ध्यान देने की जरूरत है. PMAY में सब्सिडी की राशि से आपके लोन की रकम घट जाती है और इस तरह आप पर ब्याज का बोझ कम हो जाता है.
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पीएम आवास योजना में कैसे होगी ब्याज सब्सिडी की गणना

मान लेते हैं कि लोन लेने वाले किसी व्यक्ति की सालाना आमदनी 6 लाख रुपये है.
(लोन की अधिकतम रकम 6 लाख रुपये: सब्सिडी: 6.5 %)
लोन की वास्तविक राशि: 6 लाख रुपये
ब्याज दर : 9 फीसदी
मासिक क़िस्त: 5,398 रुपये
20 सालों में कुल ब्याज: 6.95 लाख रुपये
6.5 प्रतिशत सब्सिडी के हिसाब से आपका ब्याज सब्सिडी के बाद एनपीवी 2,67,000 रुपये हो जायेगा.
यही ब्याज सब्सिडी सरकार लोगों को उपलब्ध कराती है. इस हिसाब से आपका PMAY लोन वास्तव में 6 लाख रुपये की जगह 3.33 लाख रुपये हो जाता है.

कितना होगा पीएम आवास योजना में फायदा?

यह ध्यान रखें कि कर्ज लेने वाले ने नौ फीसदी सालाना के हिसाब से लोन लिया है. यह इसलिए घट जाता है क्योंकि ब्याज सब्सिडी की राशि कर्ज लेने वाले के एकाउंट में पहले ही डाल दी जाती है.
इसका असर घटी हुई मासिक क़िस्त और ब्याज के कम बोझ के रूप में सामने आती है.
लोन की संशोधित रकम : 3.33 लाख रुपये
ब्याज दर : 9 फीसदी
मासिक क़िस्त: 2,996 रुपये
20 सालों में चुकाया जाने वाला कुल ब्याज: 3.86 लाख रुपये
मासिक क़िस्त में बचत : 2,402 रुपये
ब्याज में कुल बचत: 3, 08,939 रुपये

कैसे मिलेगा पीएम आवास योजना सब्सिडी का लाभ?

होम लोन लेने वाले संस्थान से सब्सिडी के बारे में बात करें.
अगर आप योग्य हैं तो पहले Central Nodel Agenci को आपका आवेदन भेजा जायेगा.
अगर मंजूरी मिल गयी तो एजेंसी सब्सिडी की राशि कर्ज देने वाले बैंक को दे देगी.
यह राशि आपके लोन अकाउंट में आ जाएगी.
अगर आपकी वार्षिक आमदनी 7 लाख है और लोन की राशि 9 लाख, तो आपकी सब्सिडी 2.35 लाख रुपये बनेगी.
इसे घटाने के बाद आपके लोन की राशि 6.65 लाख रुपये बचेगी. आप इस राशि पर मासिक किस्त भरेंगे. 
अगर लोन की राशि आपकी सब्सिडी की योग्यता से अधिक है तो अतिरिक्त राशि पर आपको सामान्य दर से ब्याज चुकाना पड़ेगा.

पीएम आवास योजनामें क्या बरतें सावधानी?

वास्तव में होम लोन पर ब्याज दर 9 फीसदी से अलग भी हो सकते हैं.
इस समय MCLR पर आधारित होम लोन की दरें 8.5 % के करीब हैं.
इस वजह से ब्याज दर और मासिक क़िस्त कम हो सकती हैं.
पीएम आवास योजना का लाभ उठाने के लिए योग्यता संबंधी मसले चेक कर लें.
अगर आपके, पति/पत्नी या बच्चे के नाम से देश में कहीं भी कोई पक्का मकान है तो पीएम आवास योजना का लाभ नहीं मिल सकता

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